Há, atualmente, cerca de 22 milhões de micro e pequenas empresas (MPEs) no Brasil – o que representa um total de 99% de todas as empresas no país e quase 30% do PIB anual. Com esses dados, compreende-se o porquê dessas empresas formarem a parcela que mais recorre ao crédito no mercado – informação de uma pesquisa da Serasa Experian divulgada no último dezembro.

Ainda, segundo esses dados, as MPEs aumentaram em 10,5% a procura por financiamentos e empréstimos, quando comparados períodos similares no intervalo de um ano (2022 x 2023). Mas o que isso implica no mercado de crédito brasileiro? É o que abordaremos neste conteúdo. 

Por que as MPEs estão recorrendo ao crédito?

Linhas de crédito para micro ou pequena empresa são fundamentais para que um negócio cresça de forma saudável. E, a partir disso, é extremamente importante que o empresário e gestores saibam quando e para que solicitar um empréstimo.

Por isso é essencial planejamento e visão de mercado.
E há duas principais possibilidades para a aplicação desses recursos: 

• Investimentos em  ativo fixo;
• Capital de giro;

Com a pesquisa recém-divulgada, especialistas da Serasa afirmaram que o cenário atual de concessão de crédito é otimista por conta da redução da taxa Selic e da inflação no país. Todavia, é necessário cautela, pois o contexto pode mudar ao longo dos meses – mesmo com iniciativas vindas do Governo, como destacamos a seguir. 

As novidades para 2024

A principal novidade para este ano é o lançamento da linha de crédito do Governo Federal de R$ 30 bilhões para MPEs. A iniciativa é uma parceria do Sebrae com quatro instituições financeiras – Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico Social (BNDES) e Agência Pública de Inovação (Finep) – e terá duração de três anos.

De acordo com o Ministério do Empreendedorismo, da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte, cada uma dessas instituições será responsável pelo empréstimo, bem como pela definição de juros de cada linha disponível. Mas, novamente, uma análise minuciosa precisará ser feita, pois a taxa de inadimplência dos microempresários permanece alta: 41,41%.

Além dessa nova modalidade de empréstimo, é válido lembrar que os empresários de MPEs também podem recorrer ao Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte).

Criado em maio de 2020, o programa oferece juros menores e prazo maior para o pagamento – em 2022, R$ 33,8 bilhões foram ofertados em 415,7 mil operações. Os números de 2023 ainda não foram divulgados, mas a expectativa é de que este número tenha crescido consideravelmente.

Outra opção para ter dinheiro em caixa de forma mais rápida é através da cessão de créditos. Modalidade em que uma empresa vende os seus direitos sobre seus créditos, vencidos ou não vencidos.

Basicamente, quando um terceiro adquire a carteira (cessionário), a empresa original (cedente) tem uma injeção imediata de recurso, enquanto a compradora recorre à recuperação da carteira adquirida, oferecendo boas opções para negociação da dívida junto aos clientes inadimplentes.

A melhor parte de tudo, é que essa operação pode ser feita online por meio do Portal Cessão de Créditos, uma plataforma que une, em um só lugar, pessoas que querem comprar e vender carteiras de créditos inadimplentes.

Para conferir as que estão disponíveis, basta acessar: www.portalcessaodecreditos.com.br 

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