A precificação assertiva de uma carteira é um dos pontos mais importantes para os players que atuam com a cessão de créditos.

Através de uma avaliação cuidadosa e precisa, as empresas especializadas nesse setor conseguem adquirir as carteiras por valores justos e, ao mesmo tempo, reduzindo riscos e custos atrelados implícitos ao processo de recuperação dos créditos.

Entender os critérios de avaliação e precificação de uma carteira de créditos faz toda a diferença, como abordamos no artigo Como funciona a precificação de uma carteira de créditos vencidos.

Vamos ler mais sobre a precificação de uma carteira de créditos?

Fatores que influenciam na avaliação de uma carteira de créditos

Os gestores financeiros e as empresas que buscam uma maior compreensão sobre como determinar o preço de uma carteira de forma justa, precisam se atentar a alguns fatores que influenciam essa avaliação. São eles:

Qualidade dos créditos

A qualidade dos créditos e o histórico dos inadimplentes são itens de grande importância na avaliação. Se a maioria dos clientes (ou cedidos) tem um histórico extenso de não pagamentos, o risco de irrecuperabilidade é maior, o que pode fazer o valor da carteira diminuir. Portanto, os créditos que apresentam um histórico de pagamento melhor tendem a ser mais valorizados.

Vencimento dos créditos

As faixas de atraso é outro item importante e que também impacta na precificação. Por exemplo, os créditos muito antigos geralmente valem menos, pois o risco de recuperação é menor. Por outro lado, créditos mais recentes, ou ainda em dia, têm maior potencial de retorno e, por isso, possuem maior valor no mercado de cessão de créditos.

Cenário macro econômico

É importante avaliar a “safra” da concessão do crédito aos clientes. Se aquele crédito que hoje é não performado (em atraso) eventualmente não foi concedido em um momento que o mercado estava mais flexível na aprovação dos empréstimos. Neste caso, há o risco da carteira ter um volume grande de devedores que já tinham tendencia ao não pagamento.

Garantias

A presença de garantias — como imóveis, veículos ou outros ativos — podem elevar o valor da carteira, porque isso mitiga o risco de o cedido não honrar seus compromissos. É importante que antes da aquisição dos créditos seja confirmada a existência de tais garantias.

Risco de mercado

O ambiente econômico atual também conta na avaliação e não deve ser ignorado. Afinal, crises econômicas e índices como a alta no desemprego prejudicam a recuperação destes ativos pelo cessionário (novo detentor dos créditos).

Precificação da carteira em geral

É de extrema importância que o Investidor que deseja adquirir uma carteira de créditos tenha conhecimento pleno sobre todas as informações que devam estar explícitas na base de dados do Cedente. Alguns dados são essenciais como: produto, data do primeiro vencimento, quantidade de parcelas pagas e parcelas em aberto (se aplicável), dados cadastrais, CPF/CNPJ válido, etc.

Conclusão

Precificar corretamente uma carteira de créditos é essencial para minimizar os riscos e possibilitar uma operação lucrativa e segura. É importante avaliar fatores econômicos internos e externos, além disso, é importante revisar periodicamente todo o contexto de mercado em geral.

Com isso, podemos concluir que é necessário contar com uma equipe com experiência, conhecimento técnico e capacidade analítica para enfrentar os desafios da precificação.

Utilizar ferramentas adequadas e profissionais especializados, como o time do Portal Cessão de Créditos, é o caminho para garantir uma operação de cessão eficiente.