Segundo a Serasa Experian, o número de inadimplentes no Brasil somou, em novembro de 2019, um total de 63,8 milhões. 

Como já vimos por aqui, muitas empresas que sofrem com clientes inadimplentes optam pela venda da sua carteira de créditos, a fim de não ficarem totalmente no prejuízo.

Uma das maneiras de efetuar essa venda é por meio de um Processo Competitivo, atividade que se assemelha a um leilão. Mas você sabe o que é isso? Pois nós iremos te explicar!

Em primeiro lugar, o que é um ativo distressed?

Conhecido antigamente como “créditos podres”, os ativos distressed (ou créditos estressados) são valores considerados muito difíceis de serem recuperados.

Em outras palavras, estamos falando de dívidas usualmente originadas em instituições financeiras ou de ensino, varejistas e prestadores de serviços.

Por que vender a minha carteira de créditos?

Regulamentada pelo artigo 286 do Código Civil Brasileiro, a cessão de créditos é feita entre duas entidades: o cedente, que é quem vende, e o cessionário, ou seja, quem compra. 

Para ambas as partes, há vantagens: para o cedente, a recuperação financeira de um dinheiro que já estava dado como perdido; para o cessionário, uma oportunidade em fazer com que esse investimento possa render um retorno maior do que se fosse aplicar em outras alternativas de menor risco. 

O que é e como funciona um processo competitivo?

Além dos Classificados, onde são negociadas carteiras com um volume menor, e da Área Premium, onde o foco são carteiras mais estruturadas com a consultoria dos especialistas do Portal Cessão de Créditos (porém sem o processo de leilão), temos uma terceira vertente para a venda de créditos: os Processos Competitivos.

Um processo competitivo funciona para carteiras com volumes maiores. Nele, uma carteira de créditos fica disponível para que possíveis investidores façam as suas ofertas. Ao final, um deles será escolhido pelo cedente.

Antes de acontecer o processo, é fundamental que uma qualificação dos investidores seja realizada. Para isso, documentos precisam ser enviados para que uma avaliação possa ser feita.

Depois que a qualificação é feita, o investidor tem acesso às informações da carteira. Com elas, uma sessão de Q&A será realizada para que uma proposta seja enviada a quem está ofertando aquela carteira.

Após analisar todas as propostas, o cedente pode escolher as melhores para um 2º round. Então, por exemplo, se 10 investidores fizeram uma proposta e, desses, 3 se destacaram, o cedente dará uma segunda chance a eles para que melhorem as suas propostas. 

Com isso, a venda se realizará da melhor maneira entre as partes envolvidas.

É importante salientar que todo o processo é feito dentro da plataforma e de forma automatizada, o que garante total transparência e credibilidade ao processo para as duas partes.

Em quais casos essa é a melhor alternativa?

Caso você tenha uma área de compliance estruturada, tratar da venda da sua carteira de créditos por meio de uma ferramenta desenvolvida especificamente para esse mercado é, sem dúvida, a melhor opção.

Aqui no Portal Cessão de Créditos, como Cedente, você pode optar por divulgar ou não a sua identidade num primeiro momento. Além disso, a plataforma possibilita o registro de todas as etapas da cessão, desde a pré até a pós.

Então, entre em contato com a nossa equipe e saiba mais sobre esse serviço!

Caso você não tenha entendido algum termo deste texto, confira o nosso glossário de cessão de créditos.