O mercado de cessão de créditos cresceu exponencialmente nos últimos anos. Assim, tornou-se em uma interessante opção para a recuperação, mesmo que parcial, de uma carteira de créditos vencidos e, consequentemente, contribui para o fluxo de caixa das empresas. No entanto, esse sucesso também gera algumas dúvidas entre aqueles que ainda não estão totalmente familiarizados com o tema, especialmente em relação às etapas do processo.

Neste artigo, vamos compreender melhor como acontece a precificação de uma carteira de créditos vencidos. Confira a seguir!

Como as carteiras de créditos vencidos são avaliadas?

Os investidores (futuros potenciais cessionários) avaliam as carteiras considerando alguns pontos principais:

1. as curvas de recuperação de carteiras similares que eles já possuam em seus portifólios;
2. as “safras” dos créditos, ou seja, momento em que os créditos foram concedidos em conjunto com o cenário econômico atual para considerar o potencial sucesso na recuperação dos ativos;
3. a concentração geográfica dos devedores;
4. O aging da carteira, que são as faixas de atraso dos créditos; e
5. O ticket médio das dívidas.

O que o cedente deve levar em consideração quando tem sua carteira de créditos avaliada?

O cedente precisa fazer a lição de casa e ter uma boa noção do quanto vale sua carteira de créditos. Para isso, o cedente deve considerar, além do potencial de recebimento que teria se mantivesse a carteira, os custos diretos e indiretos para realizar essa negociação, trazendo ao valor presente a operação como um todo.

Diante dessas informações e análises, o cedente decidirá se determinada oferta recebida pela carteira de crédito faz sentido e trará bons resultados financeiros.

Como acontece a avaliação de carteira de créditos dentro do Portal?

Após o Portal e o cedente qualificarem o cessionário e ele assinar um NDA (termo de confidencialidade), o cessionário recebeu uma base de dados analítica e um memorando com todas as informações da carteira de créditos. Nesse documento, há diversos detalhes como: a concessão dos créditos, o modelo de documentação comprobatória que dá suporte aos contratos, as ações de cobrança já realizadas sobre a carteira, entre outros tópicos.

Em posse desse material, o cessionário faz suas análises e por fim encaminha sua oferta para o Portal. Este, por sua vez, compartilha com o cedente, cabendo a esse avaliar se a oferta está de acordo com suas expectativas e/ou necessidades.

O Portal Cessão de Créditos conta com um time multidisciplinar de especialistas e possui mais de 20 anos de experiência no mercado de cessão de créditos, sendo uma vitrine de oportunidades para cedentes e cessionários.

Nesse artigo, abrimos um pouco das operações sobre como ocorre a precificação e parte da negociação das carteiras de créditos vencidas que estão em nosso Portal.

Além de gerar oportunidades e realizar bons negócios, o Portal Cessão de Créditos pauta seus serviços pela transparência e conta com a confiabilidade de nosso time de profissionais.

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