O relatório de estabilidade financeira divulgado nos últimos dias pelo Banco Central trouxe um diagnóstico importante sobre os possíveis impactos da crise do coronavírus no setor financeiro.  Segundo a entidade, os ativos problemáticos dos bancos no crédito a pequenas e médias empresas e a pessoas físicas poderão superar os patamares de 2016, quando o País passou por uma recessão muito grande.

O teste de estresse feito pelo BC sustenta que, num cenário hipotético extremo em que a pandemia provoque um aumento de provisões de R$ 395 bilhões, os bancos teriam que levantar R$ 70 bilhões em capitais para voltarem a se enquadrar nas exigências regulatórias.

Isso indica que os bancos teriam que realizar um “aumento expressivo” de provisões para fazer frente aos riscos. Isso comprometeria sua capacidade de sustentar o crescimento econômico.

Nessa projeção de cenário, levaria cerca de três anos para o mercado de crédito se recuperar. Essas estimativas foram apresentadas no Relatório de Estabilidade Financeira (REF) do segundo semestre de 2019, e foram atualizadas com dados e avaliações mais recentes.

Crédito tende a desacelerar

Ainda segundo o BC, depois de crescer acima de um dígito no 2º semestre de 2019, diante da Covid-19 o crédito tende a desacelerar. O que também significa um aumento de operações de reestruturações de dívida e inadimplência de pessoas físicas e de pequenas e médias empresas.

Para se ter ideia, em 2016 a proporção de ativos problemáticos das carteiras de crédito de pequenas e médias empresas atingiu 15%. De lá para cá, os bancos fizeram um trabalho de limpeza em suas carteiras que baixou esse índice para 9% no fim de 2019.

Opinião do especialista

Para o especialista do Portal Cessão de Créditos, Maxiuel Cerizza, o relatório apresentado pelo Banco Central sinaliza alguns pontos. Primeiro que a redução da rentabilidade dos bancos gerará desaceleração do crédito, com aumento da inadimplência e dos riscos. “Dados como este nos fazem acreditar que o mercado de cessão de créditos ganha força e se configura cada vez mais como uma alternativa real de captação de recursos para as empresas”, afirma ele. Afinal, com o aumento da inadimplência e a dificuldade na recuperação desses ativos, a cessão torna-se uma operação viável e bastante vantajosa.

Quer ler mais sobre o mercado de cessão de créditos? Que tal então navegar pelo nosso blog em busca de mais conhecimento? Indicamos agora a leitura do texto “Cessão de créditos surge como possibilidade em meio à crise causada pelo coronavírus”.