O endividamento das famílias brasileiras está em constante crescimento, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). E a tendência é que o endividamento continue se elevando nos próximos meses.

Neste cenário, as instituições particulares de ensino tem sido diretamente impactadas. Estas entidades geralmente encontram dificuldade em realizar seu planejamento financeiro em função de atrasos nos pagamentos de mensalidades durante o ano, por serem diretamente prejudicadas pelas dificuldades orçamentárias das famílias.

Diante disso, e para que as escolas possam focar suas atenções nas atividades core de ensino, a cessão de créditos surge como uma alternativa para as organizações educacionais.

O que é a cessão de créditos?

A cessão de créditos é o processo de transferência de créditos adimplentes ou inadimplentes de uma empresa para outra. Essa transação tem sido cada vez mais procurada por diferentes segmentos da economia. E o setor Educacional também vem buscando esta prática.

Mas como funciona a cessão de créditos, e por que considerar esta alternativa? Confira neste artigo alguns conceitos básicos e as principais razões para aderir a este mercado.

Em crescimento nos últimos anos, a cessão de créditos é uma alternativa bastante eficiente para reduzir os danos causados pela inadimplência. Assim tornando-se uma aliada das empresas com dificuldade de realizar cobranças ou até mesmo como alternativa para levantamento imediato de caixa.

Ou seja, vender o crédito não performado (do inglês, non-performing loan ou NPL) é uma maneira de minimizar suas perdas e recuperar, mesmo que parcialmente, os valores em atraso.

Na prática, a cessão de créditos funciona de modo bastante dinâmico. O cedente transfere uma carteira de créditos vencidos a um novo credor (cessionário), sem precisar da aprovação do cedido (cliente). Para o cliente do crédito cedido a cessão pode ser positiva. Isso porque ele passa, então, a negociar com o novo cessionário, que pode oferecer bons descontos e novas opções de parcelamento dos valores.

Principais benefícios da cessão de créditos

Foco no core business: A gestão de uma carteira, principalmente constituída por créditos não performados, pode ser trabalhosa e exigir recursos significativos em termos de pessoas e tecnologia. Ao vender a carteira, a empresa pode se concentrar em seu core business.

Redução de custos operacionais: Além dos custos diretos associados à cobrança dos créditos inadimplidos, a manutenção de uma equipe e infraestrutura dedicadas à gestão desses ativos pode ser onerosa. Ao vender a carteira, a empresa pode eliminar ou reduzir esses custos operacionais diretos e indiretos

Redução do risco: Ao vender uma carteira de créditos, a empresa transfere o risco de cobrança para o comprador. Isso reduz a exposição da empresa à inadimplência e aos custos associados à recuperação dos créditos, inclusive eventuais custos judiciais.

Especificamente para os gestores do Mercado Educacional, relacionamos a seguir alguns pontos importantes que devem ser considerados no momento da preparação da base de dados da carteira a ser cedida no momento de levá-la a mercado.

• Deverão ser cedidos todos os créditos do CPF (aluno). Ou seja, mensalidades vencidas e a vencer;
• Além de disponibilizar os dados cadastrais dos alunos, é essencial que, se aplicável, sejam disponibilizados os dados dos responsáveis financeiros (quando o aluno tiver menso que 18 anos);
• A fim de potencializar o valor de venda da carteira, sugere-se separar os créditos dos alunos/ex-alunos que possuam notas acadêmicas e os que não possuam notas acadêmicas (aqueles alunos que somente fizeram a matrícula, assumindo compromisso financeiro, mas que não cursaram);
• Informar se são créditos referentes às mensalidades, taxa de matrículas, provas e materiais didáticos.

Estas são algumas particularidades quando falamos de créditos de instituições de ensino. Contudo, conforme o perfil de cada instituição de ensino, vários outros pontos devem ser cuidadosamente analisados antes da carteira ser levada a mercado.

O Portal Cessão de Créditos surgiu no início de 2020 para simplificar o processo de venda de carteiras de créditos e facilitar a negociação entre os cedentes e os investidores. Funcionando como uma vitrine de oportunidades, nossa plataforma trabalha com diversas modalidades de ativos, inclusive no Mercado Educacional, garantindo vantagens a todos os envolvidos e uma consultoria totalmente especializada para auxiliar em todo o processo.

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