A sensação de faltar dinheiro e as contas não fecharem no fim do mês é a realidade de muitos brasileiros. A inadimplência atinge cada vez mais famílias e negócios que buscam uma forma de contornar a situação.

Quase 65 milhões de brasileiros estão inadimplentes, segundo dados apurados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) no mês de outubro.

Esse volumoso número de pessoas negativadas é um reflexo direto das oscilações econômicas mundiais e também (ainda) da pandemia de Covid-19. Embora atinja fortemente as pessoas físicas, engana-se quem pensa que os números de pessoas jurídicas inadimplentes são mais animadores.

Entenda o porquê:

A inadimplência PJ

Segundo os dados fornecidos pelo Indicador de Inadimplência das Empresas da Serasa Experian, cerca de 6,3 milhões de empresas contraíram dívidas que não foram liquidadas. Dentro desse número, micro e pequenos negócios ficam cada vez mais enredados pelas dívidas e não conseguem pagá-las em dia.

Nos últimos dois anos, o crédito para PJ subiu consideravelmente e, durante o ano de 2022, ele também ficou mais caro. Segundo pesquisas, o crescimento do saldo de crédito foi ocasionado pelo capital de giro cedido para as maiores empresas.

Todos esses fatores ilustram o alarmante crescimento de PJs que caíram na inadimplência nos últimos anos e ainda apresentam dificuldades em quitar as dívidas. Dentro do cenário econômico atual, a expectativa é a de que esses números devem se manter em alta.

Uma opção de saída viável

Diante do cenário exposto, a cessão de créditos flutua à superfície como uma ferramenta interessante que oferece uma porção de vantagens às empresas para lidar com a inadimplência.

A prática possui três protagonistas, pois envolve cessionário (quem adquire a dívida), cedido (o devedor) e o cedente (quem vai vender a dívida) em uma transação onde o cedente transfere ao cessionário seu direito de cobrar e receber os valores devidos pelo cedido.

Vantagens da cessão de créditos

Ao cedido, a dívida continua da mesma maneira, sem alterações nos valores, exceto pelos juros e multas. Ele poderá até mesmo renegociar a dívida com prazo mais atrativo quando o novo cessionário assumir a cobrança.

Além dessa oportunidade de renegociação ao cedido, a cessão de créditos é uma transação em que as duas outras partes envolvidas (cessionário e cedente) saem beneficiadas.

Para o cessionário, comprar uma dívida é um investimento a longo prazo que exigirá uma boa estratégia para atingir o objetivo de obter lucros. Essa parte pagará determinado valor ao cedente, geralmente abaixo do qual receberá futuramente com o pagamento por parte do devedor.

O cedente, por sua vez, receberá o dinheiro conforme acertado na negociação com o cessionário. Assim, o cedente diminuirá seu prejuízo ao recuperar parte da dívida, possibilitando-o de manter o fluxo de caixa de seu negócio.

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